Выбор банка и банковских карт

Одной из обязательных составляющих для жизни в Нидерландах является банковский счет в голландском банке. Но помимо самого счета вам понадобятся и банковские карты. Давайте разберем основные варианты с их плюсами и минусами.

Банков в стране довольно много, вот крупнейшие из них:

ABN Amro: крупный международный банк, некогда национализированный, сейчас снова всё ОК
ING: бывший гос. банк Postbank, за годы после приватизации научились работать быстро и четко, дело за малым
Rabobank: один из самых старых банков страны, но совершенно неадекватны как с открытием счета, так и с дальнейшим обслуживанием, поэтому их даже не рассматриваем

Еще из интересных стоит ознакомиться с:
Bunq: молодой и прогрессивный
Knab: исключительно онлайн банк
N26: немецкий онлайн-банк
Revolut: (изначально) русско-английско-литовская онлайн платежная система
TransferWise: (изначально) русско-эстонская онлайн платежная система

Открытия счета нерезиденту

Очень часто задают вопросы об открытии счета нерезидентам.
Если коротко, то на 2020 нерезидентам ЕС (без ВНЖ/BSN/прописки) банковские счета НЕ открывают. Это связано и с санкциями, и с проблемами банковской системы Нидерландов на 2020 год, и богатой негативной историей денег из СНГ в Европе.

Выбор банка

У каждого из банков есть как плюсы, так и минусы, совершенно одинаковых банков нет. На 2018 год обычно выбирают между ABN и ING, т.к. у них много отделений по всей стране и они самые адекватные. Но есть и другие варианты, о них ниже.

Для открытия счета в большинстве голландских банков вам потребуются: карточка ВНЖ/паспорт, BSN номер и прописка/регистрация. Где-то вам не откроют счет без BSN совсем (ING), где-то его можно донести позже (ABN), где-то он не нужен совсем (N26, Revolut). В большинстве голландских банков вам выдадут обычную карту Maestro (здесь систему оплат Maestro обычно называют PIN), которой можно расплачиваться по всей стране, для получения Визы/Мастера обычно нужны дополнительные действия.

ABN Amro

Стоимость обслуживания: €1,70/месяц (счёт, дебетовая)
Дополнительно:
счёт € 1,4
дебетовая € 1,4
кредитная € 1,7
(подробнее)
Скорость открытия счета: 30 минут в отделении (обычно нужно назначить встречу!)
Получение платежной карты: 1 неделя
Получение Visa/Mastercard: только кредитная, 2-3 недели, входит в более дорогие платежные пакеты, часто выдают не всем и не сразу

Плюсы

  • сайт, интернет-банк и мобильные приложения на английском
  • можно открыть счет без BSN, а его донести позже (в течение месяца)
  • можно открыть счет онлайн
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal
  • много офисов по всей стране
  • доп.скидки как клиенту банка на страховки, ипотеку и т.д.

Минусы

  • так себе саппорт
  • «калькулятор» для подтверждения большей части операций (оплата онлайн больше определенной суммы, изменение лимитов и т.д.)
  • Visa/Master карту могут дать не сразу, а только спустя некоторое время пользования счетом
  • Бесконтактная оплата телефоном только через Apple Pay (на 2020 год)

ING

Стоимость обслуживания: €1,35/месяц счёт + карта + платные снятия в банкоматах
€1,7/месяц счёт + карта
Дополнительно:
счёт € 1,4
дебетовая € 1,1
кредитная € 1,55
(подробнее)

Скорость открытия счета: 30 минут в отделении (можно зайти просто так)
Получение платежной карты: Временную дают сразу при открытии счета, постоянную присылают в течение 2 недель
Получение Visa/Mastercard: только кредитная, входит в более дорогие платежные пакеты, часто выдают не всем и не сразу

Плюсы

  • банковскую карточку (временную) дают сразу при открытии счета
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal
  • много офисов по всей стране
  • доп.скидки как клиенту банка на страховки, ипотеку и т.д.
  • запрос кредитной карты онлайн или в приложении
  • бесконтактная оплата телефоном: apple pay или в приложении банка
  • подтверждение операций приложением в телефоне
  • можно открыть счёт без BSN (см брошюру)

Минусы

  • сайт (и онлайн-банк) только на голландском
  • Visa/Master карту могут дать не сразу, а только спустя некоторое время пользования счетом
  • Не дают 100% ипотеку без постоянного вида на жительство или гражданства ЕС. Если у вас в планах брать ипотеку, то вам, возможно, лучше в ABN, т.к. своим клиентам все банки дают небольшую дополнительную скидку на ипотечную ренту.

Bunq

Стоимость обслуживания: Premium (3 карты, 25 IBAN счетов) = 7,99/месяц
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: 1-2 недели недели.
Получение Visa/Mastercard: бесплатная MasterCard

Плюсы

  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • в (платном) Premium пакете 3 бесплатные карты (Maestro и/или Mastercard)
  • можно получить Mastercard Travelcard, которая (несмотря на привязку к счету, т.е. дебетовость) всеми системами воспринимается как кредитная
  • до 25 разных номеров счетов IBAN
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal
  • самый передовой голландский банк, ориентированный на мобильных пользователей
  • много удобных плюшек, вроде личной страницы приема платежей, где помимо iDeal можно принимать платежи дебетовыми и кредитными Visa/Master

Минусы

  • больше нет бесплатного счета, в минимальном пакете с картами = €7,99/месяц
  • виртуальный банк, нет физических офисов
  • отсутствие скидок на ипотеку и т.д.
  • снятие наличных становится платным после 10 раз/месяц
  • внесение наличных только через танцы с бубном и сторонние сервисы
  • любят решать за юзеров, что тем удобнее, радикально менять приложение, тарификацию и т.п.

Knab

Стоимость обслуживания: от €5/месяц
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты Maestro: бесплатно, 1 неделя
Получение Visa/Mastercard: бесплатно, 1 неделя, Visa или AmEx

Плюсы

  • открытие счета онлайн
  • бесплатная кредитка
  • неограниченное количество разных счетов IBAN
  • голландский IBAN и возможность платить через iDeal

Минусы

  • виртуальный банк, нет физических офисов
  • снятие наличных не в евро с комиссией 0,5%
  • снятие наличных и оплата по кредитке только с комиссиями
  • нет возможности внесения наличных на счёт
  • сайт и приложение только на голландском

N26

Стоимость обслуживания: бесплатно
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: бесплатный Mastercard в течение недели, maestro можно бесплатно заказать после поступления первых €100 на счет
Получение Visa/Mastercard: бесплатно

Плюсы

  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • сразу дают бесплатную Mastercard, можно также получить бесплатную Maestro
  • счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
  • бесплатные платежи по Mastercard (при оплате в другой валюте не снимают процент поверх курса за конвертацию)
  • автоматизированный перевод валют через Transferwise
  • N26 = именно банк, а не платежная система вроде Revolut/Transferwise/Paysend и т.п.

Минусы

  • виртуальный банк, в Голландии нет физических офисов
  • невозможно платить онлайн через iDeal, только картой
  • снятие наличных в банкомате бесплатно 5 раз/месяц
  • нет возможности открыть счета в других валютах

Revolut

Стоимость обслуживания: от бесплатного
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: бесплатный Mastercard в течение недели (€6 за пересылку)
Получение Visa/Mastercard: бесплатно

Плюсы

  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • сразу дают бесплатную Mastercard, можно также получить бесплатную Maestro
  • счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
  • счета в других валютах
  • упрощенная торговля криптовалютами прямо внутри приложения (на premium обслуживании)
  • лучшие курсы валют из всех представленных банков (даже в сравнении с Transferwise)
  • в отправителях значитесь вы, а не посредник (см. TW)

Минусы

  • виртуальная платёжная система (пока не банк), в Голландии нет физических офисов
  • банковские карты только от платного Premium
  • невозможно платить через iDeal
  • максимум 2 карты к счету
  • для конвертации при съеме/оплате именно в рублях есть дополнительный расход в 1,5% от суммы
  • регулярно меняют тарифы и становятся дороже
  • не очень адекватный саппорт

Transferwise

Стоимость обслуживания: бесплатно
Скорость открытия счета: 30 минут онлайн
Получение платежной карты: бесплатная дебетовая Mastercard в течение недели (€6 за пересылку)
Получение Visa/Mastercard: см.выше

Плюсы

  • полностью бесплатное обслуживание за счет (слегка) платных переводов
  • открытие счета онлайн
  • сайт и приложение на английском
  • сразу дают бесплатную Mastercard
  • счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
  • нативные счета в других валютах (USD, GBP и т.д.)
  • очень хорошие курсы валют (лучше только у Revolut)
  • адекватный саппорт

Минусы

  • каждый исходящий перевод вне Transferwise стоит 0,63 евро
  • виртуальная платёжная система (пока не банк), в Голландии нет физических офисов
  • невозможно платить через iDeal
  • в отправителе иногда можете значиться не вы, а посредник, через которого делаются переводы

Другие аспекты выбора банка

Помимо очевидных есть еще и скрытые детали, с которыми вы, возможно, столкнетесь позже. Например, если вы будете брать ипотеку в своем банке — он даст вам скидку на процент с ипотеки. Но может случиться и так, что ипотека в конкурирующем банке будет интереснее. Но при этом тот другой банк может от вас требовать перейти к ним на постоянное обслуживание.

Также у разных банков разные условия по общим кредитам (если они вам нужны) и страхованию. Если вас интересуют эти услуги, о них стоит разузнать заранее.

Кредитные карты

Для всяческих платежей за рубежом, аренды машины и покупки авиабилетов часто карт Maestro и голландской системы платежей iDeal не хватает, для этого гораздо удобнее иметь Visa / Mastercard или American Express.

При этом в Нидерландах эти карты принимают далеко не везде, по той причине, что до недавнего времени Виза/Мастер в Голландии существовали исключительно как кредитные карты, тут никогда не было дебетовых Виз и МК. Помимо этого, компании, занимающиеся обработкой платежей берут с розничных магазинов дополнительный существенный процент с транзакции, если оплата происходит не при помощи карты Maestro, а через Visa/MC. Именно поэтому, например, российские дебетовые Визы не принимают в большинстве супермаркетов и во многих других местных магазинах.

Все банки предоставляют возможность получить карту Visa или Mastercard. В больших голландских банках (ABN, ING), из-за того, что это именно кредитная, а не дебетовая карта — нужно доказывать свою платежеспособность (зарплатные выписки, получение зарплаты на счет в течение какого-то времени и т.д.), в других (онлайн) банках (Bunq, Revolut, N26, Knab) Mastercard дают сразу и без вопросов, так как там это обычная дебетовая.

При подключении именно кредитной карты через голландский банк важно знать следующее: если вы в добавку к кредитке подключаете выплаты долга в рассрочку (например Gespreid Betalen в ABN), это оценивается как кредит и (начиная с 1 декабря 2016 года) регистрируется должным образом в BKR (реестр кредитных обязательств). Если вы собираетесь брать ипотеку, то наличие этой записи негативно повлияет на максимальную сумму ипотеки. В этом случае рекомендуем открывать счет в N26 или любом другом, где Mastercard исключительно дебетовый.

Предоплаченные кредитные карты

Если вам нужен Mastercard, но нет желания открывать дополнительные счета, вы можете обзавестись предоплаченной кредиткой: на карте будет ровно столько денег, сколько вы туда закинете. Из плюсов — безопасность (у вас никогда не снимут больше, чем есть на карте), из минусов — постоянно нужно следить за балансом на карте.

Посмотреть и сравнить условия по предоплаченным картам можно, например, вот здесь: https://prepaidcreditkaart.nl/

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Copyright secured by Digiprove © 2018-2020All Rights Reserved  
Original content here is published under these license terms:
License Type: Read Only
Abstract: You may read the original content in the context in which it is published (at this web address). No other copying or use is permitted without written agreement from the author.
банкпереездприездсчет
Comments (0)
Add Comment