Одной из обязательных составляющих для жизни в Нидерландах является банковский счет в голландском банке. Но помимо самого счета вам понадобятся и банковские карты. Давайте разберем основные варианты с их плюсами и минусами.
Банков в стране довольно много, вот крупнейшие из них:
ABN Amro: крупный международный банк, некогда национализированный, сейчас снова всё ОК ING: бывший гос. банк Postbank, за годы после приватизации научились работать быстро и четко, дело за малым Rabobank: один из самых старых банков страны, но совершенно неадекватны как с открытием счета, так и с дальнейшим обслуживанием, поэтому их даже не рассматриваем
Еще из интересных стоит ознакомиться с: Bunq: молодой и прогрессивный Knab: исключительно онлайн банк N26: немецкий онлайн-банк Revolut: (изначально) русско-английско-литовская онлайн платежная система TransferWise: (изначально) русско-эстонская онлайн платежная система
Открытия счета нерезиденту
Очень часто задают вопросы об открытии счета нерезидентам. Если коротко, то на 2020 нерезидентам ЕС (без ВНЖ/BSN/прописки) банковские счета НЕ открывают. Это связано и с санкциями, и с проблемами банковской системы Нидерландов на 2020 год, и богатой негативной историей денег из СНГ в Европе.
Выбор банка
У каждого из банков есть как плюсы, так и минусы, совершенно одинаковых банков нет. На 2018 год обычно выбирают между ABN и ING, т.к. у них много отделений по всей стране и они самые адекватные. Но есть и другие варианты, о них ниже.
Для открытия счета в большинстве голландских банков вам потребуются: карточка ВНЖ/паспорт, BSN номер и прописка/регистрация. Где-то вам не откроют счет без BSN совсем (ING), где-то его можно донести позже (ABN), где-то он не нужен совсем (N26, Revolut). В большинстве голландских банков вам выдадут обычную карту Maestro (здесь систему оплат Maestro обычно называют PIN), которой можно расплачиваться по всей стране, для получения Визы/Мастера обычно нужны дополнительные действия.
ABN Amro
Стоимость обслуживания: €1,70/месяц (счёт, дебетовая) Дополнительно: счёт € 1,4 дебетовая € 1,4 кредитная € 1,7 (подробнее) Скорость открытия счета: 30 минут в отделении (обычно нужно назначить встречу!) Получение платежной карты: 1 неделя Получение Visa/Mastercard: только кредитная, 2-3 недели, входит в более дорогие платежные пакеты, часто выдают не всем и не сразу
Плюсы
сайт, интернет-банк и мобильные приложения на английском
можно открыть счет без BSN, а его донести позже (в течение месяца)
можно открыть счет онлайн
голландский IBAN и возможность платить через iDeal
много офисов по всей стране
доп.скидки как клиенту банка на страховки, ипотеку и т.д.
Минусы
так себе саппорт
«калькулятор» для подтверждения большей части операций (оплата онлайн больше определенной суммы, изменение лимитов и т.д.)
Visa/Master карту могут дать не сразу, а только спустя некоторое время пользования счетом
Бесконтактная оплата телефоном только через Apple Pay (на 2020 год)
ING
Стоимость обслуживания: €1,35/месяц счёт + карта + платные снятия в банкоматах €1,7/месяц счёт + карта Дополнительно: счёт € 1,4 дебетовая € 1,1 кредитная € 1,55 (подробнее)
Скорость открытия счета: 30 минут в отделении (можно зайти просто так) Получение платежной карты: Временную дают сразу при открытии счета, постоянную присылают в течение 2 недель Получение Visa/Mastercard: только кредитная, входит в более дорогие платежные пакеты, часто выдают не всем и не сразу
Плюсы
банковскую карточку (временную) дают сразу при открытии счета
голландский IBAN и возможность платить через iDeal
много офисов по всей стране
доп.скидки как клиенту банка на страховки, ипотеку и т.д.
запрос кредитной карты онлайн или в приложении
бесконтактная оплата телефоном: apple pay или в приложении банка
Visa/Master карту могут дать не сразу, а только спустя некоторое время пользования счетом
Не дают 100% ипотеку без постоянного вида на жительство или гражданства ЕС. Если у вас в планах брать ипотеку, то вам, возможно, лучше в ABN, т.к. своим клиентам все банки дают небольшую дополнительную скидку на ипотечную ренту.
Bunq
Стоимость обслуживания: Premium (3 карты, 25 IBAN счетов) = 7,99/месяц Скорость открытия счета: 30 минут онлайн Получение платежной карты: 1-2 недели недели. Получение Visa/Mastercard: бесплатная MasterCard
Плюсы
открытие счета онлайн
сайт и приложение на английском
в (платном) Premium пакете 3 бесплатные карты (Maestro и/или Mastercard)
можно получить Mastercard Travelcard, которая (несмотря на привязку к счету, т.е. дебетовость) всеми системами воспринимается как кредитная
до 25 разных номеров счетов IBAN
голландский IBAN и возможность платить через iDeal
самый передовой голландский банк, ориентированный на мобильных пользователей
много удобных плюшек, вроде личной страницы приема платежей, где помимо iDeal можно принимать платежи дебетовыми и кредитными Visa/Master
Минусы
больше нет бесплатного счета, в минимальном пакете с картами = €7,99/месяц
виртуальный банк, нет физических офисов
отсутствие скидок на ипотеку и т.д.
снятие наличных становится платным после 10 раз/месяц
внесение наличных только через танцы с бубном и сторонние сервисы
любят решать за юзеров, что тем удобнее, радикально менять приложение, тарификацию и т.п.
Knab
Стоимость обслуживания: от €5/месяц Скорость открытия счета: 30 минут онлайн Получение платежной карты Maestro: бесплатно, 1 неделя Получение Visa/Mastercard: бесплатно, 1 неделя, Visa или AmEx
Плюсы
открытие счета онлайн
бесплатная кредитка
неограниченное количество разных счетов IBAN
голландский IBAN и возможность платить через iDeal
Минусы
виртуальный банк, нет физических офисов
снятие наличных не в евро с комиссией 0,5%
снятие наличных и оплата по кредитке только с комиссиями
нет возможности внесения наличных на счёт
сайт и приложение только на голландском
N26
Стоимость обслуживания: бесплатно Скорость открытия счета: 30 минут онлайн Получение платежной карты: бесплатный Mastercard в течение недели, maestro можно бесплатно заказать после поступления первых €100 на счет Получение Visa/Mastercard: бесплатно
Плюсы
открытие счета онлайн
сайт и приложение на английском
сразу дают бесплатную Mastercard, можно также получить бесплатную Maestro
счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
бесплатные платежи по Mastercard (при оплате в другой валюте не снимают процент поверх курса за конвертацию)
автоматизированный перевод валют через Transferwise
N26 = именно банк, а не платежная система вроде Revolut/Transferwise/Paysend и т.п.
Минусы
виртуальный банк, в Голландии нет физических офисов
невозможно платить онлайн через iDeal, только картой
снятие наличных в банкомате бесплатно 5 раз/месяц
нет возможности открыть счета в других валютах
Revolut
Стоимость обслуживания: от бесплатного Скорость открытия счета: 30 минут онлайн Получение платежной карты: бесплатный Mastercard в течение недели (€6 за пересылку) Получение Visa/Mastercard: бесплатно
Плюсы
открытие счета онлайн
сайт и приложение на английском
сразу дают бесплатную Mastercard, можно также получить бесплатную Maestro
счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
счета в других валютах
упрощенная торговля криптовалютами прямо внутри приложения (на premium обслуживании)
лучшие курсы валют из всех представленных банков (даже в сравнении с Transferwise)
в отправителях значитесь вы, а не посредник (см. TW)
Минусы
виртуальная платёжная система (подключение к их банковской лицензии плавно идет (на 2021 год), в Голландии нет физических офисов
банковские карты только от платного Premium
невозможно платить через iDeal
максимум 2 карты к счету
для конвертации при съеме/оплате именно в рублях есть дополнительный расход в 1,5% от суммы
регулярно меняют тарифы и становятся дороже
не очень адекватный саппорт
Transferwise
Стоимость обслуживания: бесплатно Скорость открытия счета: 30 минут онлайн Получение платежной карты: бесплатная дебетовая Mastercard в течение недели (€6 за пересылку) Получение Visa/Mastercard: см.выше
Плюсы
полностью бесплатное обслуживание за счет (слегка) платных переводов
открытие счета онлайн
сайт и приложение на английском
сразу дают бесплатную Mastercard
счет внутри Европы/SEPA, быстрые переводы через IBAN
нативные счета в других валютах (USD, GBP и т.д.)
очень хорошие курсы валют (лучше только у Revolut)
адекватный саппорт
Минусы
каждый исходящий перевод вне Transferwise стоит 0,63 евро
виртуальная платёжная система (пока не банк), в Голландии нет физических офисов
невозможно платить через iDeal
в отправителе иногда можете значиться не вы, а посредник, через которого делаются переводы
Другие аспекты выбора банка
Помимо очевидных есть еще и скрытые детали, с которыми вы, возможно, столкнетесь позже. Например, если вы будете брать ипотеку в своем банке — он даст вам скидку на процент с ипотеки. Но может случиться и так, что ипотека в конкурирующем банке будет интереснее. Но при этом тот другой банк может от вас требовать перейти к ним на постоянное обслуживание.
Также у разных банков разные условия по общим кредитам (если они вам нужны) и страхованию. Если вас интересуют эти услуги, о них стоит разузнать заранее.
Кредитные карты
Для всяческих платежей за рубежом, аренды машины и покупки авиабилетов часто карт Maestro и голландской системы платежей iDeal не хватает, для этого гораздо удобнее иметь Visa / Mastercard или American Express.
При этом в Нидерландах эти карты принимают далеко не везде, по той причине, что до недавнего времени Виза/Мастер в Голландии существовали исключительно как кредитные карты, тут никогда не было дебетовых Виз и МК. Помимо этого, компании, занимающиеся обработкой платежей берут с розничных магазинов дополнительный существенный процент с транзакции, если оплата происходит не при помощи карты Maestro, а через Visa/MC. Именно поэтому, например, российские дебетовые Визы не принимают в большинстве супермаркетов и во многих других местных магазинах.
Все банки предоставляют возможность получить карту Visa или Mastercard. В больших голландских банках (ABN, ING), из-за того, что это именно кредитная, а не дебетовая карта — нужно доказывать свою платежеспособность (зарплатные выписки, получение зарплаты на счет в течение какого-то времени и т.д.), в других (онлайн) банках (Bunq, Revolut, N26, Knab) Mastercard дают сразу и без вопросов, так как там это обычная дебетовая.
При подключении именно кредитной карты через голландский банк важно знать следующее: если вы в добавку к кредитке подключаете выплаты долга в рассрочку (например Gespreid Betalen в ABN), это оценивается как кредит и (начиная с 1 декабря 2016 года) регистрируется должным образом в BKR (реестр кредитных обязательств). Если вы собираетесь брать ипотеку, то наличие этой записи негативно повлияет на максимальную сумму ипотеки. В этом случае рекомендуем открывать счет в N26 или любом другом, где Mastercard исключительно дебетовый.
Предоплаченные кредитные карты
Если вам нужен Mastercard, но нет желания открывать дополнительные счета, вы можете обзавестись предоплаченной кредиткой: на карте будет ровно столько денег, сколько вы туда закинете. Из плюсов — безопасность (у вас никогда не снимут больше, чем есть на карте), из минусов — постоянно нужно следить за балансом на карте.
