В Нидерландах медицина платная и финансируется из страховых фондов, поэтому каждый, кто приезжает сюда по долгосрочной визе, должен в обязательном порядке оформить себе медицинскую страховку.
На оформление страховки отводится 4 месяца со дня приезда, в противном случае можно получить штраф. Затягивать с процедурой страхования также не стоит: оплатить услугу все равно придется с момента вашего въезда в страну (для тех, кто въезжает в страну по рабочей визе, это будет первый день контракта, для партнеров — день регистрации в муниципалите). То есть, чем позже вы оформляете страховку, тем большим получится первый платеж: он будет состоять из оплаты за время, уже проведенное в Нидерландах, а также суммы за следующий месяц.
Выбирая страховку также стоит помнить еще один важный момент: поменять ее, добавить или убрать дополнительные опции или перейти в другую страховую компанию можно один раз в году, т.е. до конца года у вас будет действовать лишь то, на что вы сразу подпишетесь. «Окно» для изменений открывается примерно в середине ноября: к этому моменту страховые компании просчитывают новые премии и возможные дополнительные опции (обычно, когда они готовы продлевать или изменять контракты, они присылают письма по электронной почте). Оформить переход к новому страховщику, изменить тип страховки или собственный риск на следующий год можно до 1 января; в течение января, как правило, к выбранной страховке еще можно добавить дополнительные опции. В любом случае при оформлении страховки на следующий год стоит внимательно изучить, какие сроки для каких изменений есть у вашей страховой.
Выбирая страховую, полезно еще пообщаться с коллегами и HR: некоторые страховые компании могут давать скидку для сотрудников тех или иных предприятий (небольшую, но все равно приятно).
Базовая страховка (basis verzekering)
В базовую страховку входят самые главные вещи:
- Домашний доктор (huisarts, ХА);
- Экстренная помощь (в том числе за пределами Нидерландов, но по голландской ставке);
- Госпитализация;
- Лекарственные препараты;
- Медицинские инструменты;
- Психологическая помощь;
- Стоматология детям до 17 лет.
Все остальные медицинские услуги покрываются дополнительными опциями.
Собственный риск (eigen risico)
Прежде чем страховая компания начнет возмещать расходы на медицину в полном объеме, вам придется оплатить часть услуг самостоятельно. В Нидерландах законодательно закреплена франшиза: на момент написания статьи (2018 год. — Прим. ред.) она не может быть ниже €385 и выше €885.
Франшиза относится только к основной страховке, при этом она не распространяется на:
- Консультации и лечение у домашнего врача. Так, например, все, что может сделать ХА (от голландского huisarts, он же домашний врач), будет сделано за счет страховой, но любые другие исследования и манипуляции уже пойдут в собственный риск.
- Акушерство и уход за беременными.
- «Аренду» медицинских аппаратов.
- Уход за больным дома.
Например, вы идете к ХА, он проводит какие-то исследования, назначает УЗИ (которое проведет сам), анализ крови и прописывает какие-то медикаменты. В этом случае прием ХА, процедура УЗИ и все, что доктор сделает сам, не будут вам стоить ничего. Анализ крови и медикаменты уже пойдут в счет собственного риска. При этом у ХА есть номер вашего полиса, счет сразу за все получит страховая, и потом уже она будет с вами разбираться по поводу оплаты собственного риска.
Полный перечень того, что входит в базовую страховку и как она соотносится с собственным риском, можно посмотреть здесь (на нидерландском).
Стоимость страховки (ежемесячная премия) зависит от величины собственного риска: чем выше риск, тем ниже премия.
Стоматология
Стоматология не входит в базовый пакет страхового полиса, но лечение зубов можно покрыть дополнительной опцией. Увы, иногда оформляя первую страховку на стоматологию, страховые компании требуют проверку у стоматолога, и, при наличии серьезных проблем, очень ограничивают покрытие (например, до 500 евро в год). Покрытие в 1000 евро и больше можно оформить в 2 случаях: если у вас на момент оформления нет особых проблем с зубами, а также если в прошлом году у вас уже было высокое покрытие, и вы его «продлеваете».
Наличие франшизы, а также информацию о том, что именно из стоматологии покрывается, нужно смотреть в каждом конкретном случае — эти моменты могут отличаться в разных страховых компаниях.
Стоимость стоматологических услуг в Нидерландах регламентирована, потому цены в клиниках плюс-минус одинаковые.
Для примера, в 2018 году простая пломба без лечения каналов примерно обходится примерно в €60–80, имплант — порядка €2500.
Другие дополнения
Физиотерапия, очки и линзы, иглоукалывания и прочие нестандартные случаи покрываются отдельными дополнительными страховками. В каждом конкретном случае стоит самостоятельно рассчитывать, нужны они вам или нет.
Чтобы прикинуть стоимость медицинской страховки на Индепендере (Ресурсе сравнения финансовых затрат. — прим. ред.), welkom сюда.
Страхование детей
Все медицинские услуги детям до 18 лет предоставляются совершенно бесплатно. Ребенок получает лучший тарифный план одного из родителей, но при этом у него есть свой аккаунт в страховой компании и персональная карточка.
Страховка полностью или частично покрывает “особые нужды” ребёнка (очки, слуховой аппарат, ортопедические ботинки и т. д.), а также любое специализированное питание (например, йогурты и смеси с экстра калориями), если есть рецепт от диетолога.
Со всеми обычными детским проблемами нужно идти к домашнему доктору (huisarts, ХА), если требуется помощь специалиста (лор, офтальмолог, хирург и т.д.) направление дает именно он. Педиатры здесь наблюдают только детей со сложными патологиями, генетическими или редкими врожденными заболеваниями.
Дети в возрасте от 0 до 4 лет проходят регулярные осмотры в «детских консультациях» (Consultatiebureau), там же ставятся все необходимые дошкольные прививки. Далее — все осмотры и вакцинация проходят непосредственно в школе. Эти же «консультации» проводят первичный осмотр ребенка (любого возраста) — после переезда и регистрации в Gemeente приходит письмо с предложением организовать встречу с мед. работником.
Медицинская страховка для гостей
Если к вам едут гости из-за пределов Шенгена, им также можно оформить местную страховку. Примером компании, которая страхует приехавших в Нидерланды на короткий срок, является OOM Verzekeringen.